Раскрытия банковской тайны по-новому. Ждать ли бизнесу ареста счетов?

В феврале 2020 Национальный банк Украины упростил процедуру раскрытия банковской тайны в соответствии с нормами Закона Украины "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно конфискации незаконных активов лиц, уполномоченных на выполнение функций государства или местного самоуправления, и наказание за приобретение таких активов". Напомним, ранее банк имел право раскрыть информацию о своих клиентах только на основании решения суда. Сегодня банки могут предоставлять информацию по письменному запросу государственного органа без соответствующего решения суда.

Кто имеет доступ к банковской тайне?

1. Органы прокуратуры, СБУ, Государственное бюро расследований, Нацполиция, НАБУ, Антимонопольный комитет;

2. Государственная налоговая служба;

3. Госфинмониторинг;

4. Органы государственной исполнительной службы;

5. Нацкомиссия по ценным бумагам и фондовому рынку;

6. Другой банк - в случаях, предусмотренных законом «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения»;

7. Агентство по розыску и менеджменту активов;

8. Власти других стран, при поиске в Украине людей или компаний, которые помогают их резидентам скрывать от налогообложения доходы.

Как получить информацию?

Любой чиновник по своей прихоти не может требовать от банка закрытую информацию. Для этого необходимо выполнить все процедуры, и главная из них - правильный и надлежащим образом оформленный запрос на получение информации:

• Запрос должен быть оформлен на бланке государственного органа, установленной формы, или отправлено в электронном виде;
• Документ должен быть заверен подписью руководителя государственного органа (или его заместителя), а не заинтересованного в раскрытии информации чиновника;
• Основания для получения сведений должны быть четко и подробно описаны и содержать ссылки на нормы закона, согласно которым государственный орган имеет право на получение такой информации.

При невыполнении любого из пунктов, банки имеют право отказывать в раскрытии данных о счетах клиентов.

Банковская тайна и бизнес - чего ждать?

Чтобы узнать больше о движениях по счету и сумму остатка средств на нем, нужно иметь четкие основания. Например, должно быть возбуждено дело о неуплате налогов, или об отмывании денег или финансирования терроризма. Также необходимы постановления уполномоченных организаций или постановления судов о раскрытии банковской тайны по простому человеку или предприятию. Как показывает практика, чаще всего с подобными заявлениями в суды обращаются налоговые органы в рамках проверок.

Очень часто люди и бизнес даже не знают, что банк уже сдал их финансовую информацию налоговой или другим государственным органам. Или узнают об этом с опозданием.

Раскрытие банковской тайны - это только начало. Чаще всего за ней следует блокировка средств на счете, его арест или даже списание средств в пользу, например, человека, который выиграла иск или государственного бюджета. Это происходит в бесспорном режиме: так часто делают налоговые органы и судебные исполнители. В таких случаях всегда нужно соответствующее постановление суда.